एक महत्वपूर्ण खुलासे में, भारत सरकार ने लोकसभा को बताया कि अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) ने पिछले पांच वर्षों में लगभग 10.6 लाख करोड़ रुपये बट्टे खाते में डाले हैं। आश्चर्यजनक रूप से, इस राशि का लगभग 50% हिस्सा किससे जुड़ा है? बड़ा औद्योगिक घरानों के लिए यह एक बड़ा झटका है। यह जानकारी वित्त मंत्रालय में राज्य मंत्री भागवत कराड ने एक प्रश्न के लिखित उत्तर में दी।
प्रमुख चूककर्ता और ऋण बट्टे खाते में डालना
सरकार ने बताया कि करीब 2,300 कर्जदारों ने, जिनमें से प्रत्येक का ऋण 5 करोड़ रुपये या उससे अधिक है, लगभग 2 लाख करोड़ रुपये का जानबूझकर भुगतान नहीं किया है। ये आंकड़े बड़े पैमाने पर चूक और बैंकिंग प्रणाली पर पड़ने वाले बोझ को लेकर बढ़ती चिंता को रेखांकित करते हैं।
ये राइट-ऑफ भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के दिशा-निर्देशों और बैंक बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीतियों के अनुसार हैं। ये नीतियां बैंकों को चार साल के बाद पूर्ण प्रावधान किए जाने के बाद अपनी बैलेंस शीट से गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPA) को हटाने की अनुमति देती हैं। हालांकि, मंत्री कराड ने स्पष्ट किया कि ऋण को राइट-ऑफ करने से उधारकर्ता को राशि चुकाने से छूट नहीं मिलती है। इन राइट-ऑफ खातों से बकाया राशि वसूलने की प्रक्रिया विभिन्न तंत्रों के माध्यम से जारी है, जिसमें सिविल मुकदमे, वित्तीय परिसंपत्तियों के प्रतिभूतिकरण और पुनर्निर्माण और सुरक्षा हित अधिनियम (SARFAESI) के तहत कार्रवाई और राष्ट्रीय कंपनी कानून न्यायाधिकरण (NCLT) में दिवाला और दिवालियापन संहिता (IBC) के तहत दायर मामले शामिल हैं।
पुनर्प्राप्ति प्रयास और कानूनी कार्रवाई
सरकार ने इस बात पर जोर दिया कि बैंक अपने वसूली प्रयासों में लगे रहते हैं, यहां तक कि उन मामलों में भी जहां ऋण माफ कर दिए गए हैं। इन प्रयासों में दीवानी मुकदमेबाजी, ऋण वसूली न्यायाधिकरणों का उपयोग करना और समझौतों पर बातचीत करना शामिल है। इसके अलावा, मंत्री कराड ने आश्वस्त किया कि सरकार को बट्टे खाते में डाले गए ऋणों से कोई वित्तीय बोझ नहीं उठाना पड़ता है, क्योंकि ये कार्रवाई उधारकर्ता की पुनर्भुगतान की देयता को माफ करने के बराबर नहीं है।
इसके अलावा, 8 जून, 2023 को पेश किए गए समझौता निपटान और तकनीकी राइट-ऑफ के लिए RBI का ढांचा, ऋणदाताओं को जानबूझकर चूक करने वालों के साथ समझौता करने की अनुमति देता है। इस ढांचे का उद्देश्य चूककर्ताओं के खिलाफ आपराधिक कार्यवाही जारी रहने के दौरान वसूली में तेजी लाना है। यह रणनीति देरी के कारण परिसंपत्ति मूल्य में गिरावट को रोकने के लिए बनाई गई है, जिससे अंततः धन की अधिक प्रभावी वसूली में सहायता मिलती है।
दंडात्मक आरोप और विनियामक उपाय
लोकसभा को यह भी बताया गया कि वित्तीय वर्ष 2022-23 के दौरान एससीबी ने दंडात्मक शुल्क के रूप में कुल 5,309.80 करोड़ रुपये एकत्र किए। ये शुल्क ऋण चुकौती में देरी और अन्य वित्तीय विसंगतियों के लिए लगाए गए थे। आरबीआई की निगरानी यह सुनिश्चित करती है कि बैंक 5 करोड़ रुपये और उससे अधिक के कुल जोखिम वाले सभी उधारकर्ताओं की क्रेडिट जानकारी सेंट्रल रिपॉजिटरी ऑफ इंफॉर्मेशन ऑन लार्ज क्रेडिट्स (सीआरआईएलसी) को रिपोर्ट करना जारी रखें।
31 मार्च, 2023 तक, CRILC डेटाबेस ने 2,623 अद्वितीय उधारकर्ताओं की रिपोर्ट की, जिन्हें विलफुल डिफॉल्टर के रूप में वर्गीकृत किया गया था, जिन पर 1.96 लाख करोड़ रुपये से अधिक का बकाया ऋण था। सरकार और RBI इन बकाया राशियों की वसूली और बैंकिंग क्षेत्र की अखंडता को बनाए रखने के उपायों को लागू करने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।