भारतीय रिजर्व बैंक ने एक मसौदा प्रस्ताव पेश किया है जो फ्लोटिंग रेट लोन पर फौजदारी शुल्क और पूर्व-भुगतान दंड को हटाने का प्रयास करता है। यह विनियमन आसान ऋण चुकौती और निष्पक्ष उधार प्रथाओं को सुनिश्चित करके व्यक्तियों और सूक्ष्म और छोटे उद्यमों को लाभान्वित करेगा।
आरबीआई यह कदम क्यों कर रहा है
वर्तमान में, कई वित्तीय संस्थान भारी फौजदारी और पूर्व-भुगतान दंड लेते हैं, इसे बनाते हैं कठिन उधारकर्ताओं के लिए बेहतर ब्याज दरों के लिए उधारदाताओं को स्विच करने के लिए। आरबीआई ने पाया है कि कुछ ऋणदाता ऋण समझौतों में प्रतिबंधात्मक खंड लगाते हैं, ग्राहकों को अतिरिक्त लागत के बिना ऋण को जल्दी से चुकाने से रोकते हैं। प्रस्तावित दिशानिर्देशों का उद्देश्य इन अनुचित प्रथाओं को खत्म करना है।
प्रस्ताव के प्रमुख मुख्य आकर्षण
- कोई फौजदारी शुल्क नहीं: उधारकर्ताओं को शुल्क लगाने की अनुमति नहीं दी जाएगी जब उधारकर्ता पूर्व-भुगतान या बंद फ्लोटिंग दर ऋण का चयन करते हैं।
- व्यापारिक ऋणों के लिए कवरेज: नियम व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए व्यक्तियों और सूक्ष्म और छोटे उद्यमों द्वारा लिए गए ऋणों पर लागू होगा।
- ऋण सीमा 7.50 करोड़: इस सीमा तक स्वीकृत ऋण के साथ उधारकर्ता पात्र होंगे।
- पूर्व-भुगतान स्रोतों पर कोई प्रतिबंध नहीं: ऋणदाता इस बात की परवाह किए बिना दंड नहीं लगा सकते हैं कि उधारकर्ता अपने पूर्व-भुगतान को कैसे निधि देते हैं।
- पूर्वव्यापी शुल्क की अनुमति नहीं है: बैंक और एनबीएफसी ऋण बंद होने के समय फौजदारी शुल्क का परिचय या लागू नहीं कर सकते हैं यदि उन्हें पहले खुलासा नहीं किया गया था।
उधारकर्ताओं और उधारदाताओं पर प्रभाव
उधारकर्ताओं के पास अधिक से अधिक वित्तीय लचीलापन होगा, जिससे उन्हें अतिरिक्त लागत के बिना बेहतर शर्तों की पेशकश करने वाले उधारदाताओं को स्थानांतरित करने में सक्षम बनाया जा सकेगा। यह वित्तीय संस्थानों के बीच प्रतिस्पर्धा में वृद्धि करेगा, जिससे उन्हें प्रतिस्पर्धी दरों और पारदर्शी शर्तों की पेशकश करने के लिए प्रोत्साहित किया जाएगा।
दूसरी ओर, उधारदाताओं को ग्राहकों को आकर्षित करने और बनाए रखने के लिए अपनी रणनीतियों को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है, क्योंकि उनके पास अब फौजदारी दंड का सुरक्षा जाल नहीं होगा।
अगले चरण और कार्यान्वयन
आरबीआई ने 21 मार्च, 2025 तक हितधारकों से प्रतिक्रिया आमंत्रित किया है। उद्योग प्रतिक्रियाओं के आधार पर, केंद्रीय बैंक नए नियमों को अंतिम रूप देगा और लागू करेगा। यदि अनुमोदित किया जाता है, तो यह नीति उधारकर्ता के अनुकूल उधार प्रथाओं की ओर एक महत्वपूर्ण बदलाव को चिह्नित करेगी।
