भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) का एक नया कानून 1 अक्टूबर, 2024 से प्रभावी होना शुरू हो जाएगा और इसके परिणामस्वरूप उन पॉलिसीधारकों को अधिक भुगतान मिलेगा, जो अपने शुरुआती वर्षों में अपनी जीवन बीमा योजनाओं को समाप्त कर देते हैं।
संशोधित नीति का उद्देश्य उन उपभोक्ताओं को अधिक स्वतंत्रता और तरलता प्रदान करना है जो जीवन बीमा हस्तांतरित करना चाहते हैं।
IRDAI का नया कानून 1 अक्टूबर से प्रभावी होगा
भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी) सहित बीमाकर्ताओं द्वारा सरेंडर मूल्य आवश्यकताओं में संशोधन करने और अनुपालन की समय सीमा बढ़ाने के लिए आईआरडीएआई को किए गए अनुरोधों की कोई औपचारिक पुष्टि नहीं की गई है।
यदि अनुपालन की समय सीमा नहीं बढ़ाई जाती है, तो बीमा कंपनियों को 1 अक्टूबर, 2024 तक नए विशेष समर्पण मूल्य कानूनों का पालन करना होगा।
भुगतान की गई बीमा राशि का वर्तमान मूल्य, भुगतान किए गए भविष्य के लाभ, और अर्जित लाभ – पहले से भुगतान किए गए किसी भी जीवित लाभ के लिए लेखांकन – का उपयोग विशेष समर्पण मूल्य या एसएसवी की गणना के लिए किया जाएगा।
चुकता मूल्य की गणना इस प्रकार है: (देय प्रीमियमों की कुल संख्या / (भुगतान किए गए प्रीमियमों की संख्या × बीमा राशि)।
भुगतान की गई बीमा राशि और भविष्य के पुरस्कारों के अपेक्षित वर्तमान मूल्य को निर्धारित करने के लिए, आईआरडीएआई ने 10-वर्षीय जी-सेक दर से 50 आधार अंक (बीपीएस) का अधिकतम प्रसार निर्धारित किया है। प्रत्येक वर्ष, 10-वर्षीय जी-सेक की वर्तमान उपज के आलोक में उचित विशेष समर्पण मूल्य का मूल्यांकन किया जाएगा।
कुल प्रीमियम का 50% प्रतिपूर्ति की जाएगी
पहले, चौथे और सातवें वर्ष के बीच बीमा रद्द होने पर कुल प्रीमियम का 50% प्रतिपूर्ति की जाती थी।
जब कोई पॉलिसी चार साल के बाद समाप्त हो जाती है, तो पॉलिसीधारक नई एसएसवी आवश्यकता के तहत 1.55 लाख रुपये कमा सकता है, जबकि पिछले नियमों के तहत यह 1.2 लाख रुपये था।
अपना पूरा भुगतान खोने के बजाय, पॉलिसीधारक अब केवल एक वर्ष के बाद अपना कवरेज रद्द करने पर भी रिफंड प्राप्त कर सकते हैं।
नए कानून के अनुसार, एसएसवी पहला पॉलिसी वर्ष समाप्त होने के बाद देय हो जाता है, बशर्ते पूरा प्रीमियम प्राप्त हो गया हो।
एकल प्रीमियम पॉलिसियों और पांच साल से कम की सीमित प्रीमियम भुगतान शर्तों वाली पॉलिसियों के लिए पहला पूरा प्रीमियम भुगतान होते ही एसएसवी देय हो जाता है।
नए कानूनों के तहत पहले वर्ष के बाद अपनी योजनाओं को सरेंडर करने वाले पॉलिसीधारकों के लिए संभावित मुआवजे में काफी वृद्धि की गई है।
उदाहरण के लिए, यदि कोई पॉलिसीधारक 10 साल की पॉलिसी और 5 लाख रुपये की बीमा राशि के साथ पहले वर्ष में 50,000 रुपये का प्रीमियम देता है और एक वर्ष के बाद पॉलिसी छोड़ देता है, तो उन्हें प्राप्त होगा पूरा प्रीमियम खोने के बदले 31,295 रुपये पूर्व नियमों के अनुसार.
संभावित पॉलिसीधारकों को दिए गए लाभ अभ्यावेदन में, बीमाकर्ताओं को आईआरडीएआई द्वारा गारंटीशुदा समर्पण मूल्यों (जीएसवी), विशेष आत्मसमर्पण मूल्यों (एसएसवी), और देय आत्मसमर्पण मूल्यों को स्पष्ट रूप से बताने की आवश्यकता होती है।
बिक्री प्रक्रिया के दौरान, बीमाकर्ताओं को संभावित पॉलिसीधारकों को व्यक्तिगत लाभ चित्रण प्रस्तुत करना होता है, जिसे दोनों पक्षों द्वारा समर्थित किया जाना चाहिए और पॉलिसी रिकॉर्ड में शामिल किया जाना चाहिए।
नए विशेष समर्पण मूल्य नियमों का उद्देश्य पॉलिसीधारकों को लाभ पहुंचाना है, विशेष रूप से उन लोगों को, जिनके पास गलत तरीके से बेची गई योजनाएं हो सकती हैं जो उनकी जरूरतों को पूरा नहीं करती हैं।
इन कानूनों के कार्यान्वयन के बाद, नई बंदोबस्ती नीतियां मुख्य रूप से नए समर्पण मूल्य दिशानिर्देशों के अधीन हैं।
